Los elevados precios y el sólido gasto de los consumidores estadounidenses chocaron en el cuarto trimestre de 2022, lo que llevó los saldos de las tarjetas de crédito a un récord de $986.000 millones.
El aumento de $61.000 millones con respecto al trimestre anterior fue el mayor visto en datos que se remontan a 1999 e impulsó la deuda total de tarjetas de crédito de los estadounidenses más allá del máximo anterior de $927.000 millones, que se estableció en el cuarto trimestre de 2019, según el Informe de deuda y crédito de los hogares de la Fed de Nueva York.
Los usuarios no solo están usando sus tarjetas de crédito más que nunca, sino que también están dejando de hacer pagos, con tasas de morosidad que superan las normas previas a la pandemia. Un poco más de 4% de la deuda de tarjetas de crédito ha pasado a una morosidad grave , lo que significa no pagar durante 90 días o más.
El aumento de la deuda de las tarjetas de crédito marca un cambio dramático con respecto a hace solo un par de años, cuando los cheques de estímulo permitieron a los consumidores estadounidenses confinados en sus hogares ahorrar y pagar sus saldos. A principios de 2021, los saldos de las tarjetas de crédito habían caído 17% desde el máximo anterior a la pandemia, según un informe de Bankrate.com
Ahora, la inflación está elevando los costos de todo, desde los alimentos hasta la gasolina, y los repetidos aumentos de tasas de la Reserva Federal han llevado las tasas de interés de las tarjetas de crédito a casi 20%.
En total, los saldos de tarjetas de crédito se dispararon $130.000 millones de diciembre de 2021 a diciembre de 2022, el mayor crecimiento anual registrado. A medida que la Fed continúa subiendo las tasas de interés, se espera que los costos de endeudamiento de las tarjetas de crédito alcancen este año un máximo de 40 años.
“Es un problema triple para los usuarios de tarjetas de crédito. Los saldos subieron, las tasas subieron y más personas tienen deudas en sus tarjetas”, dijo Ted Rossman, analista sénior de Bankrate, y agregó que 46% de los titulares de tarjetas de crédito tienen deudas, frente a 39% hace un año.
